În 2017, Jamie Dimon, CEO-ul JPMorgan Chase, a făcut o remarcă notabilă: „Dacă ai fi un dealer de droguri, un criminal, chestii de genul ăsta, ți-ar fi mai bine să folosești Bitcoin decât dolari americani.”
Această idee este încă valabilă în 2024 — deși criptomonedele sunt utilizate pe scară largă și există analize on-chain mult mai avansate, natura descentralizată și anonimatul criptomonedelor continuă să atragă infractorii, permițându-le să mute fonduri și să-și ascundă identitatea cu ușurință.
Cu toate acestea, chiar și cu aceste avantaje, blockchain-ul nu este un instrument perfect pentru spălarea banilor — care este, fără îndoială, cea mai importantă parte a oricărei operațiuni ilegale.
Infractorii din lumea cripto depind în continuare de intermediari, cunoscuți sub denumirea de „mule”, adesea indivizi naivi, care transferă fonduri ilicite în numele lor.
Într-adevăr, oamenii sunt deseori înșelați să participe la astfel de activități prin scheme cunoscute drept „escrocherii de tip crypto money mule”.
Dar cum funcționează exact o astfel de escrocherie și care sunt semnele de avertizare și riscurile legale? Haideți să analizăm.
Ce este o escrocherie de tip „crypto money mule”?
Un „money mule” este o persoană care transferă fonduri furate sau obținute ilegal în numele altor persoane, de obicei în schimbul unui mic comision. În finanțele tradiționale, acest lucru presupune, de regulă, transferul banilor prin conturi bancare.
În lumea criptomonedelor, conceptul este același, însă, în loc de transferuri bancare, „mules” gestionează active digitale precum Bitcoin, Ether sau alte criptomonede.
De exemplu, un hacker poate obține acces la portofelul de criptomonede al cuiva prin phishing și are nevoie să retragă fondurile către o adresă aflată sub controlul său, fără să fie trasă înapoi la el.
Alternativ, un escroc ar putea plănui o înșelătorie de tip „rug pull” (în care inițiatorii unui proiect dispar cu fondurile investitorilor) și are nevoie de un „crypto money mule” pentru a scoate banii investiți înainte de a închide proiectul, ascunzându-și astfel propria identitate.
În orice caz, într-o escrocherie de tip „crypto money mule”, intermediarul este folosit pentru a transfera criptomonedele ilicite între portofele sau schimburi, ajutând infractorii să ascundă originea fondurilor furate.
Persoana care acționează ca „mule” poate nici măcar să nu își dea seama că este implicată într-o activitate ilegală. Escrocii vizează adesea persoane neavizate prin oferte de muncă, scheme de investiții sau chiar relații romantice pentru a le atrage. Odată ce intermediarul transferă criptomoneda, devine mult mai dificil pentru autorități să urmărească fondurile până la sursa lor ilegală.
„Crypto money mules” joacă un rol critic în aceste operațiuni, deoarece criptomonedele sunt mai greu de urmărit și de recuperat decât valutele tradiționale, ceea ce le face ideale pentru spălarea banilor. Deși intermediarii nu sunt implicați direct în crima care a generat fondurile, aceștia sunt totuși o parte esențială a procesului de „curățare” a banilor.
Știai că?
Deși au o definiție similară, un „money mule” transferă fonduri obținute ilegal, în timp ce un „fencer” (cunoscut și ca „căpitan”) se ocupă de bunuri fizice furate. Ambele sunt implicate în activități criminale, dar operează în domenii diferite — bani vs. bunuri.
Cum funcționează o escrocherie de tip „crypto money mule”?
Acum că ai înțeles „de ce”-ul, să ne uităm la „cum” al acestei escrocherii. Există șase etape cheie, explicate mai jos.
Recrutare: Escrocii atrag victimele cu oferte false de muncă, care implică, de obicei, transferuri de criptomonede. „Mula”, crezând că este o ofertă legitimă, acceptă să participe.
Integrare: „Mula” primește un portofel de criptomonede sau este rugată să folosească propriul său portofel pentru a primi și transfera criptomonede. Adesea, primește un mic comision pentru aceste tranzacții.
Tranzacții: „Mula” începe să transfere criptomonede între portofele, fără să știe că spală fonduri ilicite. Ea crede că efectuează sarcini de rutină în cadrul muncii sale.
Spălarea banilor: Pe măsură ce „mula” transferă fondurile, escrocii mută banii prin mai multe portofele, făcându-i mai greu de urmărit. „Mula” continuă să creadă că ajută într-o operațiune legală.
Detecție: Autoritățile sau platformele de schimb semnalează activitatea suspectă. „Mula” este adesea primul punct de contact pentru investigații și poate realiza prea târziu că a fost înșelată.
Consecințele: Escrocii dispar, lăsând „mula” să facă față posibilelor consecințe legale, inclusiv acuzații de spălare de bani, conturi blocate sau amenzi. În ciuda lipsei de cunoștințe, „mula” este totuși trasă la răspundere.
Aceasta este structura tipică a unei escrocherii de tip „crypto money mule” și modul în care infractorii exploatează persoane neavizate pentru a-și ascunde activitățile ilicite în spațiul criptomonedelor.
Știai că?
Una dintre cele mai mari operațiuni de identificare a intermediarilor financiari implicați în spălarea banilor a descoperit 8.755 de „money mules” într-o investigație condusă de Europol, cu 2.469 de arestări efectuate la nivel global.
Această operațiune masivă, parte din inițiativa European Money Mule Action (EMMA), a cuprins multiple țări și sectoare, colaborând cu bănci, platforme de schimb de criptomonede și companii fintech. Intermediarii au fost implicați în facilitarea tranzacțiilor frauduloase, ajutând infractorii să spele peste 17,5 milioane de euro între septembrie și noiembrie 2022.
Exemple de escrocherii de tip „crypto money mule”
Există trei modalități principale prin care cineva poate deveni, fără să știe, un „crypto money mule”.
Job la distanță, cu o întorsătură suspectă
Imaginează-ți că ești angajat pe un post de „manager de cont” pentru o companie internațională de plăți în criptomonede, lucrând de la distanță. Treci printr-un proces de interviu care pare legitim, finalizezi integrarea în echipă și primești chiar și un contract de muncă.
Odată angajat, rolul tău este să procesezi „returnările” către clienți prin transferuri de criptomonede către „clienți” sau alte conturi ale companiei. Primești instrucțiuni detaliate privind portofelele către care trebuie să trimiți fondurile și ești plătit regulat pentru munca ta.
Ceea ce nu știi este că fondurile pe care le transferi sunt furate, iar fiecare tranzacție reprezintă o parte a unei operațiuni de spălare a banilor, direcționând fonduri ilicite prin contul tău.
Parteneriat de investiții în criptomonede
În acest scenariu, victima este invitată să participe într-un plan de investiții cu randamente ridicate. Ca parte a grupului de investitori, i se cere să ajute la „accelerarea tranzacțiilor” între investitori, mutând criptomonedele între portofele specifice pentru a „optimiza randamentele”.
Escrocheria se desfășoară sub pretextul realizării de tranzacții în numele mai multor investitori.
Victima, crezând că ajută la obținerea unor profituri rapide și își asigură poziția în cadrul grupului de investiții, ajută fără să știe la transferul de criptomonede furate prin schimburi descentralizate. Până își dă seama că planul a fost o înșelătorie, autoritățile investighează deja implicarea sa în spălarea fondurilor.
Escrocheria de tip parteneriat cu platformă de schimb de criptomonede
Un trader de criptomonede este invitat să se alăture unei noi platforme descentralizate (DEX) care promite oportunități de trading profitabile, în special pentru arbitraj între diverse tokenuri.
Pentru a maximiza randamentele, i se cere traderului să acționeze ca un „facilitator de schimb”, ajutând la mutarea rapidă a unor sume mari de criptomonede între conturi, în timpul ferestrelor de tranzacționare.
În realitate, traderul este folosit pentru a spăla criptomonede furate, mutându-le între portofele pe DEX. Deoarece platforma operează în mare parte în afara blockchain-ului, tranzacțiile sunt greu de urmărit, iar traderul este prins într-un plan prin care criptomonedele furate par legitime prin tranzacții repetate pe platformă.
Riscuri și implicații legale
În fiecare dintre aceste exemple, persoana implicată crede că participă la o activitate legitimă, dar, de fapt, este folosită pentru a ajuta infractorii să spele criptomonede furate. Aceștia sunt expuși unui risc juridic semnificativ, deoarece autoritățile îi pot acuza de spălare de bani sau complicitate la activități ilegale.
Semne de avertizare ale unei escrocherii de tip „money mule” în criptomonede
Atunci când ți se oferă o sumă mare de bani pentru muncă minimă, s-ar putea să fii tentat să ignori semnele de avertizare, deoarece îți dorești să crezi că oferta este reală. Aceasta este cunoscută ca „bias de credință” sau „wishful thinking” (gândire dorință), într-o exprimare mai comună.
De aceea, este important să îți îmbunătățești cunoștințele despre semnele de avertizare. Iată la ce ar trebui să fii atent:
Oferte de muncă neașteptate care implică criptomonede: Escrocii vizează adesea persoane prin oferte de muncă care par prea bune pentru a fi adevărate. Dacă nu ai aplicat pentru un job, dar primești brusc o ofertă de a gestiona tranzacții în criptomonede, acesta este un semn major de avertizare.
Cereri de a transfera active cripto către portofele necunoscute: Dacă o companie sau o persoană îți cere să muți criptomonede către portofele cu care nu ești familiarizat, ar trebui să te alarmeze. Companiile legitime nu îți vor cere să gestionezi fondurile lor în acest fel.
Promisiuni de câștiguri mari pentru efort minim: Escrocheriile folosesc adesea ideea banilor ușor de obținut pentru a atrage victimele. Dacă un job sau o oportunitate de investiție garantează profituri mari fără a cere multă muncă, este probabil o capcană pentru a te implica în spălarea criptomonedelor furate.
Angajatori care îți cer să folosești propriul cont bancar pentru tranzacții: Fii precaut dacă ți se cere să procesezi tranzacții prin conturile tale personale. Escrocii folosesc această tactică pentru a se distanța de activitățile ilegale, făcând să pară că tu ești cel care gestionează fondurile furate.
Știai că?
Escrocii se bazează adesea pe tactici de presiune sau pe secrete pentru a-și menține victimele docile. Ei ar putea să te preseze să iei decizii rapide, fără a-ți lăsa timp să reflectezi sau să pui întrebări.
De asemenea, insistă deseori asupra necesității de a păstra confidențialitatea, susținând că „discreția” este o parte esențială a jobului sau investiției. Dacă te simți presat sau ți se cere să păstrezi secrete, acesta este un semn clar că ceva este în neregulă.
Fii vigilent la aceste semne de avertizare pentru a evita capcanele escrocheriilor de tip „money mule” în criptomonede și protejează-te de implicațiile legale și financiare ale acestor scheme.
Consecințele legale ale implicării într-o escrocherie de tip „crypto money mule”
Mulți oameni consideră că sunt imuni la pedeapsă, atâta timp cât „nu știau” despre ilegalitate. Totuși, implicarea într-o escrocherie de tip „crypto money mule”, chiar și fără cunoștința intenționată, poate atrage probleme legale grave. Iată la ce te poți expune:
Acuzații de spălare de bani: Chiar dacă „nu știai” că fondurile erau furate, autoritățile te pot acuza de spălare de bani sub conceptul de „orbire voită” sau „ignoranță neglijentă” (eng. „willful blindness” sau „reckless disregard”), dacă ți-au fost prezentate semnale de avertizare și ai ales să le ignori din cauza bias-ului de credință.
Penalități financiare sau închisoare: Consecințele pot varia în funcție de locație, însă pedepsele sunt adesea severe. În unele țări, poți fi amendat considerabil, iar în altele poți primi sentințe de închisoare, mai ales dacă sunt implicate sume mari de bani sau tranzacții multiple. În SUA, de exemplu, acuzațiile federale de spălare de bani pot aduce până la 20 de ani de închisoare și amenzi uriașe.
Răspundere civilă pentru pierderile suferite de victime: Pe lângă acuzațiile penale, poți fi tras la răspundere financiar pentru pierderile suferite de victimele fraudei. Aceasta înseamnă că poți fi dat în judecată de persoane fizice sau companii care au fost înșelate și ai putea ajunge să plătești despăgubiri.
Știai că?
Necunoașterea legii nu este o scuză. Un exemplu celebru al acestui principiu este cazul Cheek vs. United States din 1991. În acest caz, John Cheek, un pilot, a fost acuzat de neplata intenționată a impozitelor federale, susținând că a crezut sincer că nu era obligat să plătească impozite. Curtea Supremă a SUA a decis că ignoranța sau înțelegerea greșită a legii fiscale nu îl protejează de responsabilitate.
Pași pentru a raporta o posibilă escrocherie de tip „crypto money mule”
Desigur, multe semne de avertizare pot apărea treptat. Dacă începi să suspectezi că ești implicat într-o escrocherie de tip „crypto money mule” sau dacă dai peste una, este esențial să acționezi rapid. Pe lângă oprirea imediată a colaborării cu escrocul, iată cum poți raporta activitățile suspecte:
Raportează activitatea la platforma de schimb de criptomonede sau la furnizorul de portofel: Dacă escrocheria implică o platformă de criptomonede, este important să alertezi platforma de schimb sau furnizorul de portofel unde au avut loc tranzacțiile suspecte. De exemplu, Coinbase are o funcție care permite utilizatorilor să semnaleze activități suspecte și să raporteze fraude. După ce un raport este depus, aceștia pot îngheța contul sau portofelul implicat pentru a preveni alte transferuri.
Folosește platformele online specifice pentru raportare la agențiile de aplicare a legii sau unitățile de combatere a criminalității financiare: În funcție de locația ta, există resurse online pentru raportarea escrocheriilor legate de criptomonede. În SUA, poți raporta escrocheriile de tip „money mule” la Internet Crime Complaint Center (IC3) al FBI. O altă opțiune este să contactezi Serviciul Secret al SUA, care are o unitate dedicată investigațiilor în domeniul criminalității cibernetice.
În Regatul Unit, poți folosi Action Fraud pentru a raporta fraudele legate de criptomonede. Ei vor trimite cazul către National Crime Agency (NCA), care se ocupă de investigații de amploare în domeniul criminalității cibernetice și fraudei financiare.
Furnizează informații detaliate: Atunci când raportezi o escrocherie, fii cât mai specific posibil. Împărtășește detalii relevante, inclusiv adresele de portofel, e-mailurile, ID-urile tranzacțiilor și datele transferurilor. Cu cât oferi mai multe informații, cu atât mai ușor le va fi anchetatorilor să urmărească activitatea respectivă.
Fiind conștient de aceste aspecte și reacționând rapid, te poți proteja pe tine și poți contribui la oprirea acestor escrocherii în criptomonede.
